36城首套房贷款利率降至4%以下 到底发生了什么？
来源：中国银行保险报作者：许予朋自人民银行、银保监会宣布阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限以来，多个城市对首套房贷款利率作出调整近日，《中国银行保险报》从天津、河北石家庄、湖北宜昌等多地银行信贷人员或房地产中介处获悉，上述城市已将首套房个人商贷利率下限调至4％以下。
与此同时，山东济宁、安徽阜阳等地首套房商贷利率也阶段性步入“3”时代“破4进3”9月29日，人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》（以下简称《通知》），决定阶段性调整差别化住房信贷政策。
符合条件的城市，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限《中国银行保险报》注意到，调整之前，首套房商贷利率下限为不低于5年期以上LPR减20bp，也就是4.1％此次调整为房贷利率进一步下探打开通道。
济宁市住房和城乡建设局10月5日发布公告，从10月5日（含）至年底，济宁阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15bp，由“LPR-20bp”调整为“LPR-35bp”，调整后全市首套房商贷利率下限为3.95％。
该公告还指出，以30年期的100万元商业性个人住房贷款为例，调整后将为购房者节省利息3.12万元，每月节省利息支出86.61元济宁不是唯一“破4进3”的城市阜阳市房屋管理局在10月14日也发布阶段性下调首套房商贷利率下限公告。
调整后，阜阳市首套房商贷利率可低至3.95％，下调政策执行至12月31日根据公告，当地建设银行即执行了这一利率下限，其他各商业银行也将陆续落地执行新的下调商贷利率此外，天津、石家庄、武汉、宜昌、襄阳等城市也传出调降消息。
10月16日，石家庄某房地产中介向《中国银行保险报》指出，目前石家庄已有部分商业银行将首套房商贷利率下限降至3.8％，包括中国银行、邮储银行等不过另一家股份制银行信贷业务人员表示，当前该行暂未调降天津一房地产中介在10月17日向《中国银行保险报》证实，目前天津地区多家商业银行已将首套房商贷利率下限调整为“LPR-40bp”，即3.9％。
天津某大行网点信贷业务人员证实了这一消息“目前我行首套房商贷利率下限调整到了3.9％，其他银行应该也一样”宜昌一地方法人银行信贷业务人员说为二三线城市“减压”值得关注的是，上述出现调整的城市，均符合《通知》对放开首套房商贷利率下限提出的“限制性要求”，即2022年6-8月城市新建商品住宅销售价格环比、同比出现连续下降。
根据易居研究院智库中心的统计，在国家统计局发布的70个大中城市房价指数中，有23个城市符合这一要求，包括哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳等8个二线城市和泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林等15个三线城市。
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次利率的调整，对提振四季度楼市交易具有积极影响目前多地房地产市场承压，信贷投放也受到一定影响在政策引导下，符合条件的城市调整首套房商贷利率势在必行“首套房商贷利率降低将有助于当地首套刚需住房需求的释放，从而在一定程度上促进销售改善，稳定房地产市场预期和信心。
”中国银行研究院高级研究员梁婧表示对于新建商品住宅价格指数环比、同比增速均连续多个月为负的城市，梁婧认为，房地产市场持续低迷，将加大地方财政压力，也加大了稳增长难度9月底差别化住房信贷政策出台后，在因城施策的原则下，这些城市根据当地房地产市场运行情况出台相应的措施，有助于更好地推动房企资金回流，降低市场运行风险。
居民端需求仍有提振空间根据人民银行近日发布的金融统计数据报告，9月居民中长期贷款增加3456亿元，同比少增1211亿元，少增幅度持续收窄中国银行研究院研究员梁斯分析认为，这意味着房地产市场呈现出持续转暖迹象。
梁婧认为，当前商品房销售、土地市场、房地产开发投资等依然有待提振未来，从需求端看，可以通过适当缩小刚需和改善性住房之间首付比例、贷款利率等差距，释放改善性需求从供给端看，尽快推动解决“保交楼”项目，改善市场预期；完善风险处置机制，帮助支持房地产企业转型发展。
民生银行首席经济学家温彬判断，若后续居民端需求恢复力度持续偏弱，为降低贷款负担、降低储蓄意愿、提振消费意愿，在政策利率不变下，仍可能通过银行对前期高加点按揭贷款进行让利，继续调降5年期以上LPR的方式来推动。
作为银行的“优质资产”，房贷利率下调也将对商业银行带来一定影响对此，梁婧表示，从价的角度看，房贷利率的下调将会加大银行盈利压力但考虑到房贷利率降低同时有助于推动房地产市场回暖，促进房贷的投放，从量的角度看或有利于资产扩大、盈利增加。
此外，房地产市场的企稳也有助于避免风险蔓延，改善银行资产质量
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