公积金贷款“带押过户”需多方合作公积金贷款“带押过户
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优化公积金政策是各城市支撑住宅消费的重要行动之一。近期，全国多个城市出台公积金贷款“带押过户”、支撑“商转公”贷款、答应提取公积金付出首付款等政策，加大公积金对购房者的支撑力度。对于购房者来说，这些新变化能够带来多大的支撑作用？买卖双方、银行都有哪些风险需要躲避？政策履行过程中，还要留意什么问题？
呈现新变化
据中指监测数据，2022年以来，已有超百城出台二手房“带押过户”政策，其间部分城市支撑公积金贷款“带押过户”。记者查询发现，现在已有江苏南京、浙江宁波、福建漳州、安徽六安、湖北襄阳、河南驻马店等地推出公积金贷款“带押过户”相关政策。
所谓公积金贷款“带押过户”，即在二手房买卖过程中，对于存在公积金贷款典当的房产，向金融机构提交请求后，可在无需还清贷款免除典当的原因下直接处理不动产过户和典当挂号手续。
“在传统形式下，卖方须还清原住宅贷款、免除典当、处理买卖过户、买方从头树立典当等多个环节。‘带押过户’简化了买卖流程，缩短了买卖时刻，减轻了缴存员工筹集资金的压力，有助于缩短房产买卖周期，满意刚性和改善性住宅需求。”贝壳研讨院商场分析师刘丽杰说。
本年1月份，陕西省咸阳市住宅公积金管理中心发布《个人住宅商业贷款转住宅公积金贷款实施细则》，并于2月22日完结首笔“商转公”贷款的不动产挂号。据58安居客研讨院计算，现在已有深圳、青岛、长春、福州、重庆、武汉、昆明、广东东莞、河南洛阳等超20城推出了“商转公”政策。
“商贷和公积金贷款之间的利差比较大，展开‘商转公’事务，将有用减轻住宅公积金缴存人还贷压力，实在发挥公积金在住宅保证方面的作用。部分城市公积金可支配规划较大，经过‘商转公’盘活存量公积金，有助于购房者减轻还贷压力。”58安居客研讨院研讨总监陆骑麟说。
此外，多地还推出了提取公积金作为购房首付款的政策。2022年至今，福州、广东中山、四川达州等20余城连续出台政策，答应购买商品住宅员工提取住宅公积金付出首付款，出台此项政策的城市持续扩围。
中指研讨院商场研讨总监陈文静表明，这将减轻购房者前期资金周转压力，有助于住宅需求的开释。
需多方合作
和此前住宅公积金提取存在必定局限性的原因比较，当时各个城市因城施策、精准施策，除上述变化外，还有进步公积金贷款额度和延伸还款年限、“一人购房全家帮”等政策。
不过，在具体履行中，相关事务还需要多方合作。刘丽杰告知记者，比方公积金“带押过户”，需要公积金中心和银行的合作，当时公积金“带押过户”首要在同一银行间进行，即业主住宅典当银行和买房客户贷款银行须为同一银行。“支撑公积金作为首付款，需要卖房业主赞同。‘商转公’需要银行和公积金中心合作，一起遭到公积金贷款额度约束。现在，大都城市相关事务仍在试运转阶段。”刘丽杰说。
诸葛数据研讨中心高档分析师关荣雪提示，“商转公”对下降月供本钱等有积极作用，但该政策具有阶段性，与公积金是否富余有关，购房者要亲近关注公积金的资金情况。
北京房地产中介职业协会研讨中心主任龙叶指出，虽然“商转公”有显着长处，但在操作过程中仍存在亟需处理的问题。例如，在多个发动房贷“商转公”政策的城市，请求的条件设定较高，现在只掩盖购买首套房或初次请求公积金贷款的当地缴存员工家庭。此外，因为公积金贷款的额度比较有限，一般原因下低于购房者原有的商业贷款总额，因而许多“商转公”之后的购房者仍然面对自筹资金的问题。
针对提取住宅公积金作为首付款的原因，有业内人士表明，部分城市住宅公积金个贷率，也便是住宅公积金个人住宅贷款余额与缴存余额之比现已处于高位，政府仍需进一步加强监管，防备公积金流动性缺乏的风险。
“在这些政策中，‘带押过户’破解了二手房买卖难点，让免除典当工作更顺利；‘商转公’则可以优化服务、下降本钱；公积金付出首付款有助于提振住宅消费。公积金对房地产商场的支撑越来越多。”易居研讨院研讨总监严跃进表明，要留意的是，运用公积金作为首付可能会让购房者加杠杆购房。
如何躲避相关风险？广东省会规院住宅政策研讨中心首席研讨员李宇嘉表明，对购房者而言，虽然公积金可以付首付，但也要考虑到自己未来的收入现金流是否满足掩盖月供；对银行而言，要经过收入证明、银行流水等办法核实购房人的月供才能及其可持续性。“运用公积金作为首付，意味着购房者的首付才能是缺乏的，月供压力也较大，银行需要考虑到这种风险，如有必要，银行可以提出进步首付的要求，或许对不具备加杠杆条件的人群，贷款批阅要愈加严厉。”李宇嘉说。
作用正闪现
保证房地产商场平稳开展，厚实做好“保交楼、保民生、保安稳”各项工作，是2023年房地产职业的一项要点使命。北京房地产中介职业协会秘书长赵庆祥表明，全国多城调整住宅公积金政策，大力支撑刚性和改善性住宅需求，能有用提振商场决心。现在政策作用开始闪现，多地房地产商场企稳上升。在一系列政策支撑下，2023年开年后的房地产商场闪现出复苏企稳的运转态势。
国家计算局最新数据显现，2月份，70个大中城市中商品住宅销售价格环比上涨城市个数持续添加，各线城市商品住宅销售价格环比整体上涨，一线城市商品住宅销售价格同比上涨，二三线城市同比降幅收窄。陈文静以为，短期来看，各地或将持续结合本身公积金运用的实践原因因城施策，优化公积金相关政策的城市或持续扩围。
跟着越来越多的城市出台公积金优化调整政策，短期内会在必定程度上激活房地产商场需求，加快当地房地产去库存进展。
“不过，因为现在公积金政策调整首要会集在三四线城市，这些城市房地产商场面对经济开展后劲缺乏、人口净流出、住宅供给过剩等问题，化解风险，提振住宅消费，还需有更多办法。”赵庆祥主张，在具体政策方面，进步公积金缴存掩盖率、优化公积金请求流程、放宽对异地贷款的约束；在宏观政策方面，合理规划改善性住宅建造、不断完善开展租房商场、提高医疗教育服务保证、树立城市核心工业优势，经过供需两方面促进房地产商场健康有序开展。
有专家表明，多地连续出台公积金新政，有利于减轻购房者置业压力，提振购房者置业心情，不断促进房地产商场企稳向好。
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