多家银行定期存款余额大增 快来看

界面新闻记者 | 曾令俊近期，多家银行陆续发布了2022年年报界面新闻记者梳理发现，去年，各大银行的存款余额明显增加，特别是个人定期存款的上升趋势更加明显比如，招商银行零售定期存款同比增长了53.48%，。

平安银行的个人定期存款余额同比增长39.79%出现这一现象的原因有哪些？对银行又有哪些影响？个人定期存款余额大增从各家大型商业银行披露的年报来看，去年存款余额增长的趋势明显，也就是说，大家更爱存钱了招商银行披露的年报显示，截至2022年末，该行客户存款余额72745.13亿元，较上年末增加11618.36亿元，增幅为19.01%，存款增量创历史新高。

其中，零售定期存款余额为11208.25亿元，同比增长53.48%

此外，中信银行去年个人定期存款9428.03亿元，同比增长达42.36%；平安银行、光大银行、瑞丰银行等多家银行个人定期存款增幅超过30%，依次为39.79%、33.92%、30.14%国有大行也呈现这一趋势。

建设银行2022年个人存款高达130742.5亿元，较上年增加17960.43亿元，增幅15.92%；邮储银行个人存款为112821.97亿元，较上年末增加12365.62亿元，增长12.31%招商证券。

银行业首席分析师廖志明对界面新闻记者说，存款定期化的情况这两年一直存在，主要和疫情、股票市场表现不理想、居民理财意识增强等因素有关，现在越来越少居民愿意在银行做活期存款对于存款定期化趋势，部分银行在年报中进行了说明。

招商银行解释称，受资本市场震荡影响，客户增加投资定期存款产品，活期占比有所下降光大银行金融市场部分析师周茂华在接受界面新闻记者采访时表示，居民定期存款增加，一方面，近年来资本市场波动加剧，居民投资难度上升，转而青睐储蓄类产品；另一方面，近年来国内加大宏观政策逆周期调节力度，市场流动性充裕，储蓄超额增长，市场利率持续下降，带动存款利率回落，部分居民通过定存提前锁定利率，长期限定存利率一般较高。

银行应对净息差收窄定期存款的增加会提高商业银行负债端的成本，导致净息差进一步收窄，银行披露的数据也呈现这一趋势从目前披露的年报数据来看，大部分银行的净息差出现下降2022年，中信银行净息差为1.97%，比上年下降0.08个百分点；。

常熟银行净息差为3.02%，同比下降0.04个百分点国有银行的情况也类似2022年，工商银行净息差为1.92%，比2021年末下降19BP；农业银行净息差为1.90%，比2021年末下降22BP；建设银行净息差为2.02%，同比下降11BP；。

交通银行净息差为1.48%，同比下降8BP；邮储银行净息差为2.20%，同比下降16BP“一般来说，定期存款有助于稳定银行存款负债，但长期限存款利率远高于短期、活期，银行存款定期化占比上升将明显增加存款综合负债成本；同时，对银行净息差构成压力。

”周茂华说如何降低负债端成本？招商银行在年报中表示，将通过持续加强对高成本存款的量价管控，应对存款成本上升压力；中国银行则计划将高成本存款的占比控制下去，比如协议存款和五年期以上高成本的存款邮储银行压降付息成本的突破口主要体现为三项措施，一是通过加强财富管理体系建设，优化AUM结构，期待能够稳住甚至提升活期存款占比；二是继续压降两年期、三年期的存款，引导更多资金向财富管理转移；。

三是通过不断优化利率授权，推动差异化定价周茂华建议，银行应该合理控制定期化产品，维护存款市场正常竞争秩序，增加活期存款占比；稳步推动资产管理，创新理财产品，以促进活期存款增加；积极推动中间业务发展，为银行带来尽可能多的活期存款。

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